Агентство недвижимости в Краснодаре

Льготная ипотека на строительство дома своими силами

Как получить льготную ипотеку и построить дом самому?

Ипотека с господдержкой на самостоятельное строительство


Пилотная ипотека с государственной поддержкой была запущена в России на постройку частных домов самостоятельно. Это означает, что условия программы не требуют оформления договора с подрядчиками – профессиональными строительными фирмами.

Ипотека под самостоятельное строительство частных жилых домов входит в федеральную программу ипотеки под льготные 9% годовых. Около 70 банков – участников программы – обладают возможностью на кредитование клиентов для подобных целей.

В этой статье рассказываем, как взять такую ипотеку и как эти изменения повлияют на рынок загородной недвижимости.

Условия льготной ипотеки для строительства ИЖС

Характеристики ипотечной программы для строительства дома своими силами:
·       ипотечная ставка 9% годовых;
·       лимит кредитования: 12 миллионов рублей для столицы, Санкт-Петербурга и областей и 6 миллионов – для других субъектов РФ;
·       первый взнос составляет 20% от всей суммы кредитования;
·       перекредитование программы не предусмотрено;
·       период действия ипотечной программы – до конца текущего года.

Банк выдаёт кредитную линию клиенту, каждая определённая часть займа переводится на конкретный этап застройки после подтверждения об окончании предыдущего. Залогом для банка будет служить участок земли, купленный под строительство дома, и сам дом после окончания стройки. Ведущим условием кредитного договора является окончание строительства не позднее одного года с моменты заключения сделки с банком.

Общее число банков, которые приняли участие в программе, и других кредиторов составляет около 70. По оценке экспертов, популяризация ипотечной программы на строительство ИЖС под льготные 9% годовых позволит увеличить жилищный фонд страны на 1 миллион квадратных метров.

Как получить одобрение на ипотеку?

Первый шаг

Потенциального заёмщика проверяет банк на платёжеспособность посредством скоринговой системы. Затем клиент банка передаёт кредитору нужный пакет документов и ждёт одобрения от банка. Набор документов стандартный. Вам понадобится:
·       паспорт;
·       справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
·       заявление;
·       копия трудовой книжки, подписанная руководством;
·       если вы – индивидуальный предприниматель, тогда нужен документ, который подтвердит ваш статус ИП, и декларация о доходах;
·       если вы – пенсионер, то должны иметь при себе пенсионное удостоверение.

Второй шаг

Банк проверяет земельный участок, который находится у заёмщика в собственности либо который он желает купить. Чтобы земля прошла проверку, на ней не должно быть препятствий для строительства ИЖС.

Третий шаг

Заёмщик знакомит банк с проектом дома и его рукописной сметой. После чего кредитор проводит проверку пакета документов, которые были предоставлены заёмщиком.

Четвертый шаг

Банк переводит денежные средства на счёт клиента по первому траншу – части займа, выделенной на определённый этап строительства.

Пятый шаг

Ежемесячный платёж по кредиту. После завершения стройки и постановки дома на кадастровый учёт в реестре кредитор берёт под залог построенное ИЖС.

Транши по кредиту

Транши по кредиту разобьют по этапам строительства исходя из плана и сметы:
·       первый транш выдаётся на покупку земельного участка в случае, если цель ипотечного кредитования – строительство дома и покупка участка;
·       второй транш начисляют в качестве аванса, и он составляет не более 40% от суммы (залогом выступает участок);
·       третий транш выдают на каркас дома и тепловой контур, когда кредитор убеждается, что предыдущий этап строительства завершился, и он составляет не более 40% от суммы;
·       последний транш – на инженерию – начисляется банком окончания возведения каркаса дома и работ по тепловому контуру, и он является остатком согласно смете.

Влияние льготной ипотеки на жилищный рынок России

Самостоятельное строительство частного жилого дома – неоднозначный элемент рынка. Введение в этой категории выгодной льготной ипотечной программы, конечно, обеспечит дополнительный комфорт тем, кто заинтересован в возведении дома своими силами. Эксперты рынка уверены, что вместе с плюсами у заёмщика будет больше рисков при постройке дома своими силами, чем, если бы клиент выбрал уже готовый объект от строительной компании. Заёмщику необходимо будет провести расчёты всех затрат и самостоятельно определить время, которое будет нужно до переезда в готовый дом.

Несмотря на это специалисты уверены, что новая программа для самостоятельного строительства домов нужна рынку загородной недвижимости. Даже при условии 9-типроцентной ставки велика вероятность, что покупательский спрос на льготную ипотеку будет высоким. Успех программы зависит от банков, а именно – какие требования они предъявят к заёмщикам.

На сегодня сложно оценить эффект, который оказывает данный вид кредитования на жилищный рынок. Понятно, что в нестабильный экономический период число участков земли без подряда увеличится на фоне всех сделок, которые связаны с загородной недвижимостью. Но, по словам экспертов, превалирующая часть сделок часто руководствуется эмоциями: больше половины людей не понимают детально, как они будут возводить дом: какими силами, за какой срок и на какое количество средств.

Важные моменты и риски

В предложенной льготной программе есть ведущее условие – необходимо ввести дом в эксплуатацию не позднее 12 месяцев со дня подписания договора. Если берётся в расчёт получение паспорта БТИ, то это более, чем реально. Особенно в случае с деревянным домом. А вот дома, построенные по другим технологиям столкнуться со сложностями из-за ограничений в холодное время года на производство работ. А если, к примеру, вы решитесь строить дом из пеноблока, то на его постройку в плюсовую температуру будет только 6 месяцев.

Нужно помнить и о низкой культуре строительства организаций, которые специализируются на индивидуальных жилищных строениях. В этой сфере договора – большая редкость, а нарушение сроков как раз наоборот. Плюс ко всему, часто привлекаются рабочие с низкой квалификацией в целях экономии. Всё это приводит к огромному количеству споров о качестве постройки, о возврате авансов и так далее.

Согласно нынешнему законодательству, заняться строительством дома своими силами возможно только на земельном участке конкретной категории. По этой причине, если россиянин владеет землёй, на которой недопустима постройка ИЖС, к примеру, промышленного производства, то одобрение банка на льготную ипотеку под строительство дома своими силами гражданин не получит. В такой ситуации есть два выхода:
·       перевести участок в другую категорию;
·       купить ещё земли под ИЖС.

Как у заёмщика, так и у самого кредитора существуют определённые риски. Клиенту необходимо построить дом самому, либо найти строительную бригаду, обратиться за помощью к соседу или профессиональной организации. За качество постройки, по сути, отвечает сам заёмщик. Банк, в свою очередь, стремится обладать ликвидным продуктом, и по этой причине кредитор будет всеми силами снимать с себя возможные риски. А вот как – покажет время, пока данная ипотечная программа будет действовать.

В 2022 году инфляция обрела двухзначное значение, что означает к окончанию строительства вероятно повышение общей цены проекта с учётом роста стоимости строительных материалов. Расчёты могут оказаться куда ниже реальной стоимости к концу текущего года. Полная остановка строительства или увеличение запрашиваемого периода на возведение ИЖС, скорее всего, спровоцирует увеличение процентной ставки, а с такой нагрузкой заёмщик может просто не справиться.

Планировать проект с льготной ипотечной программой на строительство частного дома своими силами необходимо при наличии готового проекта, высококвалифицированной подрядной организации, которая заключит договор с вами, с чистой финансовой схемой. Рекомендуем вначале узнать все подробности о процедуре оформления документов на готовый дом и сразу соблюдать все строительные нормы.

Купить или продать квартиру в Краснодаре легко с агентством недвижимости «AVRORA». Наши эксперты помогут подобрать варианты, расскажут о районах города и облегчат путь от выбора до получения ключей.

Пройти на сайт и подумать:
 avrora-krd.ru

Позвонить и решить вопрос прямо сейчас:
8(861) 217 49 69